近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個(gè)難題，那就是銀行開(kāi)戶(hù)。相比之前，預約及審核要求復雜了許多，讓創(chuàng )業(yè)者們苦不堪言。
企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶(hù)手續變得非常嚴格，對此，客戶(hù)叫苦不迭，對開(kāi)戶(hù)來(lái)說(shuō)，覺(jué)得我在銀行開(kāi)戶(hù)，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶(hù)，不是說(shuō)客戶(hù)是上帝嗎？為啥開(kāi)個(gè)賬戶(hù)又是預約，又是提供經(jīng)營(yíng)地址，又要拍照之類(lèi)的？（當然，不同地區、不同銀行的開(kāi)戶(hù)難度有所差異）。銀行人在服務(wù)與監管的夾縫中左右為難，面對客戶(hù)時(shí)也背了不少罵名，但是，企業(yè)開(kāi)戶(hù)難，這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)鷨?？卡開(kāi)戶(hù)難的背后原因在哪？
說(shuō)到底，開(kāi)戶(hù)難主要是因為有人利用銀行賬戶(hù)進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢(qián)、虛開(kāi)發(fā)票等行為，監管機構為了打擊這類(lèi)行為，對銀行的開(kāi)戶(hù)審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔心被監管處罰，加大了風(fēng)控力度。
一、開(kāi)戶(hù)要上門(mén)檢查拍照
在開(kāi)戶(hù)前后會(huì )上門(mén)檢查并且拍照。
比如下場(chǎng)核查、招牌門(mén)牌號比對、提供租金發(fā)票、水電費清單、法人名下公司數量核查等等，有些甚至必須存現XX萬(wàn)、又或者排隊2個(gè)月才能約開(kāi)戶(hù)...等一系列高低不等的門(mén)檻，堪稱(chēng)有史以來(lái)最嚴的開(kāi)戶(hù)條件。
之前由中國人民銀行核發(fā)的《開(kāi)戶(hù)許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開(kāi)戶(hù)的手續，越來(lái)越簡(jiǎn)單。
可是，2020年的今天，開(kāi)戶(hù)卻變得更加麻煩了。
二、后期漏接銀行電話(huà)隨時(shí)凍結賬戶(hù)
不僅前期辦手續復雜，開(kāi)戶(hù)嚴格，后期的排查工作同樣讓人頭大！
提醒大家，銀行一般會(huì )通過(guò)電話(huà)聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門(mén)方式進(jìn)行排查！主要會(huì )核實(shí)公司名稱(chēng)、稅號、注冊地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話(huà)，避免因回復不及時(shí)，被認定為聯(lián)系不上，從而導致無(wú)法開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)凍結！
三、為什么會(huì )突然變嚴格？？？
很多不明真相的人會(huì )問(wèn)：難道銀行都不需要業(yè)績(jì)了嗎？到底發(fā)生了什么？
看完下面3則消息，我們或許就能了解其中緣由了。
1、東莞：長(cháng)安破獲多起販賣(mài)公戶(hù)案
根據公開(kāi)的新聞，長(cháng)安公安分局在3月份抓獲一批利用對公賬戶(hù)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò )詐騙的犯罪分子。
在掌握充分的證據后，長(cháng)安警方展開(kāi)抓捕行動(dòng)。3月13日，長(cháng)安公安分局反詐中心民警在大朗鎮抓獲利用空殼公司套取銀行對公賬號實(shí)施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長(cháng)安霄邊社區抓獲涉嫌買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)證件的犯罪嫌疑人農某報，3月20日在霄邊社區將農某報的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區分別抓獲涉嫌買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區抓獲涉嫌買(mǎi)賣(mài)國家機關(guān)證件的馬某偉。
也就是這段時(shí)間開(kāi)始，全國各地的銀行對公開(kāi)戶(hù)開(kāi)始受到影響。
2、深圳：反詐聯(lián)合開(kāi)展整治工作
3月26日上午10時(shí)，深圳警方出動(dòng)300余名警力，開(kāi)展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪銀行對公賬戶(hù)黑灰產(chǎn)專(zhuān)案展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)，打響了全省涉電詐對公賬戶(hù)圍剿“第一槍”。行動(dòng)當天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，手機100余部，電話(huà)卡1000余張，工商執照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶(hù)和資料328套。
3、杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開(kāi)戶(hù)
最近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。
通過(guò)內容我們得知，是根據電線(xiàn)詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進(jìn)行追責，而銀行相應的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這里，相信大家都能理解銀行開(kāi)戶(hù)審核，為何要如此謹慎了吧！
四、銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶(hù)類(lèi)型
面對銀行的電話(huà)檢查，所有企業(yè)都要注意接聽(tīng)，當然銀行也會(huì )選擇一些特定類(lèi)型的銀行賬戶(hù)進(jìn)行檢查。
會(huì )被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶(hù)類(lèi)型已經(jīng)為大家整理出來(lái)了，請大家注意！
1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對公賬戶(hù)、一個(gè)地址注冊多個(gè)執照
2、經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的
3、無(wú)本地戶(hù)籍、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員
4、首次開(kāi)戶(hù)的法人
，年紀偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）
5、身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業(yè)名稱(chēng)用字怪癖等
6、異地開(kāi)立對公賬戶(hù)的
7、長(cháng)期休眠賬戶(hù)，長(cháng)期不打對賬單的
8、無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的
9、資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶(hù)
有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話(huà)，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話(huà)而被認定為聯(lián)系不上，從而導致無(wú)法開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)凍結的情況出現！
如果近期有需要開(kāi)戶(hù)或者已經(jīng)受到影響的，還仔細研讀以上內容哦！
最后，也提醒各位創(chuàng )業(yè)者，經(jīng)營(yíng)企業(yè)一定要合理、合法、合規，切莫為了眼前利益，鋌而走險，觸犯法律，斷送大好前途！
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